Näin luot henkilökohtaisen taloussuunnitelman | Uusi vuosi tuo aina mukanaan uusia haasteita ja mahdollisuuksia, on hyvä pysähtyä omien taloudellisten tavoitteiden äärelle aika ajoin. Hyvällä taloussuunnitelmalla on helpompi päästää omiin tavoitteisiin ja oma talous pysyy paremmin hallinnassa.
Hyvällä taloussuunnitelmalla pysyt budjetissa, onnistut säästämään ja sijoittamaan tehokkaasti ja saavuttamaan taloudellisia tavoitteita, kuten maksamaan huonoja velkoja pois tai hankkimaan varallisuutta.
ASKELEET KOHTI TALOUDELLISIA TAVOITTEITA
- Ensimmäinen askel on määrittää henkilökohtaiset taloudelliset tavoitteesi. Tavoitteet voivat olla lyhyen, keskipitkän tai pitkän aikavälin tavoitteita, kuten:
- Säästää 5 000 euroa ensi vuoden loppuun mennessä
- Maksaa kulutusluotot pois kolmen vuoden sisällä
- Sijoittaa 10% kuukausittaisista tuloista rahastoihin tai osakkeisiin
- Ostaa oma asunto tai sijoitusasunto viiden vuoden sisällä
Tavoitteet on hyvä luoda SMART-periaatteen mukaisesti:
- S= Specific eli tarkka
- M= Measurable eli mitattava
- A= Achievable eli saavutettava
- R= Relevant eli realistinen
- T= Time-bound eli aikataulutettu
Tässä esimerkki SMART-kaavalla tehdystä tavoitteesta: ”Haluan säästää rahaa hätärahastoon”
S (Specific): Tarvitsen 3000 euron hätärahaston, joka kattaa omat kolmen kuukauden elinkustannukseni.
M (Measurable): Aion säästää 250 euroa kuukaudessa, kunnes olen saavuttanut 3000 euron tavoitteeni.
A (Achievable): Jotta voin säästää kuukausittain 250 euroa, minun tulee vähentää kuukausittaisia menojani kuten ravintolassa käyntiä ja lopettaa tarpeettomien suoratoistopalvelujen käytön.
R (Relevant): Hätärahasto tuo taloudellista turvaa odottamattomien tilanteiden varalta, jolloin minun ei tarvitse turvautua kulutusluottoihin.
T (Time-bound): Haluan saavuttaa 3000 euron tavoitteeni 12 kuukauden kuluessa
2. Analysoi oma nykyinen taloudellinen tilanne. Listaa omat tulot ja menot viimeisen kolmen kuukauden ajalta. Tähän kuuluu muun muassa nämä:
- Palkkatulot
- Säästötilien korot
- Asuntolainan tai vuokran kulut
- Ruokaostokset
- Vapaa-ajan menot
- Vakuutukset
- Velkojen lyhennykset
Kun kaikki tulot ja menot on kartoitettu voit nähdä kuinka paljon sinulle jää kuukaudessa yli säästöihin ja sijoituksiin. Tilanne voi myös olla toisinpäin, jolloin rahaa ei jää yli vaan menee pakkasen puolelle. Tällöin sinun fokuksen on hyvä olla velkojen vyöryttämisessä ja tilanteen tasapainoittaminen plussan puolelle. Turhien menojen karsiminen ja lisätulojen hankkiminen.
3. Laadi budjetti
Budjetin avulla pysyt paremmin oikealla polulla kohti tavoitteitasi. Laadi siis budjetti, joka pitää sisällään seuraavat asiat:
- Kiinteät kulut, kuten vuokra tai asuntolaina, vakuutukset, lämmitys-ja vesikulut.
- Muuttuvat kulut, kuten ruoka, viihde, vaatteet
- Säästötavoitteet, tietty prosenttiosuus tuloista joka kuukausi, voit lähteä hyvin pienestäkin summasta liikkeelle esim. 5 euroa kuukaudessa säästöön tai 15 euroa kuukaudessa rahastoihin.
Budjetoinnissa voit käyttää hyödyksi erilaisia budjetointityökaluja tai sovelluksia helpottamaan prosessia ja niiden avulla kulujen seuraaminen on helpompaa.
4. Vähennä tarpeettomia kuluja
Tarkastele kriittisesti mitkä kulut laatimassasi budjetissa ovat tarpeellisia ja mitkä eivät ole. Onko esimerkiksi suoratoistopalvelut (esim. Netflix, Viaplay, äänikirjapalvelut) tarpeellisia ja peruuta tarpeettomat. Vaihda edullisempaan puhelin- tai nettiliittymään. Vältä ravintolassa syömistä tai kahviloissa käyntiä. Ajan myötä pienistä säästöistäkin voi kertyä merkittäviä summia.
Näin luot henkilökohtaisen taloussuunnitelman
Miten saavutat tavoitteesi?
Kun olet saanut optimoitua oman talouden budjettisi ja vähentänyt tarpeettomat kulut, voit keskittyä säästämiseen ja sijoittamiseen entistä enempi. Olethan kuullut myös kolmen kuukauden hätärahastosta niin sanotusta taloudellisesta puskurista? Laske millä summalla saat katettua kolmen kuukauden elinkustannuksesi eli pakolliset menot, itselläni tuo summa on noin 3500 euroa, sillä saan pakolliset kulut katettua kolmelta kuukaudelta. Tämä hätärahasto on ensisijainen suojasi yllättävien menojen varalle, jos esimerkiksi pyykinpesukone menee yllättäen rikki.
Säästämisen lisäksi on hyvä aloittaa myös sijoittaminen ja korkoa korolle -efektin tutustumiseen. Voit sijoittaa rahastoihin, suoriin osakkeisiin tai jopa kiinteistöihin. On hyvä tutkia eri sijoitusvaihtoehtoja ja valita niistä itselle ne kiinnostavimmat.
Muista seurata ja päivittää taloussuunnitelmaa aika ajoin, esimerkiksi kuukausittain tai kvartaaleittain. Näin pysyt kartalla siitä, oletko pysynyt aikataulussa ja saavuttanut tavoitteesi vai onko budjetissa hyvä tehdä muutoksia matkan varrella. Taloudellinen tilanteesi voi myös muuttua esimerkiksi saat palkankorotuksen tai kohtaat yllättäviä menoja, muista tällöin päivittää taloussuunnitelmasi sen mukaan.
Ota oma talous haltuun ja varmista taloudellinen tulevaisuutesi
Määritä omat taloudelliset tavoitteet SMART-kaavan avulla ja kun noudatat artikkelin askeleita ja seuraat omaa edistymistä säännöllisesti, voit varmistua siitä, että olet hyvää vauhtia menossa kohti omia tavoitteitasi ja olet rakentamassa vakaata taloudellista tulevaisuutta. Ota oma talous haltuun jo tänään!
Lue myös tämä: Miten tunnistat rahapersoonasi?
