Miten taloudellinen puskuri toimii? | Elämä on täynnä yllätyksiä ja odottamattomia tilanteita, jotka voivat horjuttaa talouttasi. Sairaus, työpaikan menetys tai yllättävä suuri menoerä voivat horjuttaa taloudellista tasapainoasi, jos et ole etukäteen varautunut tähän. Olet ehkä tottunut tiettyyn rahasummaan kuukausittain, mutta mitä jos se rahasumma ei tulekaan tai summa tippuu merkittävästi? Tiesitkö, että neljäsosa suomalaisista elää ilman puskurirahastoa? Ethän sinä ole yksi heistä?
Omalla kohdallani mullistavin taloudellinen kriisi tapahtui, kun ostimme perheellemme tietämättä hometalon. Joudumme maksaa tästä kalliin hinnan, mutta samalla koin taloudellisen heräämisen omaan tilanteeseen ja ymmärrän valtavan hyvin taloudellisen puskurin tärkeyden!
Mikä on taloudellinen puskuri?
Mikäli taloutesi pyörii miinuksella koko ajan, voi puskurin kartuttaminen tuntua haastavalta. On siis syytä tutustua ensin oman talouden budjetointiin ja tarkastella mihin rahasi kuluvat. Näin voit tunnistaa hyviä säästökohteita ja löytää keinot puskurin kerryttämiseen.
Taloudellinen puskuri on siis rahaa, joka vastaa noin 2-6 kuukauden pakollisia menojasi. Sinun täytyy itse päättää taloudellisen puskurisi suuruus. Itse tavoittelen 6 kuukauden pakollisia menoja vastaava summaa taloudelliseen puskuriin, se tuo tarvittavan mielenrauhan jos jotain yllättävää sattuisi. Itselläni tämä tarkoittaa 6000 euron arvoista puskurirahastoa.
Paljonko pitää olla puskurirahaa?
Sopivan puskurin suuruus riippuu omasta elämäntilanteestasi ja riskinsietokyvystäsi, mitä suurempi puskuri sitä enempi se varmasti tuo mielenrauhaa ja varmuutta taloudellisesti epävarmoina aikoina.
Paljonko pitää säästää kuukaudessa? Hyvä nyrkkisääntö on, että puskuriin olisi hyvä laittaa 10 % kuukausiansioista. Joillekin se tarkoittaa 5 euroa ja joillekin 200 euroa kuukausittain. Summa ei ole se tärkein vaan tärkeintä on, että aloitat – vaikka vain pienellä summalla. Pienikin kuukausittainen säästö kerryttää ajan myötä merkittävän summan puskuriin.
Jos esimerkiksi laitat sivuun 50 euroa kuukaudessa, se tekee 600 euroa vuodessa säästöä. Jos pystyt laittamaan 200 euroa kuukaudessa, puskuri kasaa jopa 2 400 euroon vuodessa.
Itselläni menee kuukausittain palkasta 10 % säästöön omalle Svean säästötilille automaationa, niin että minun ei tarvitse koko asiaa ajatella silloin kun palkka kilahtaa tilille! Kyseinen summa on jo niin sanotusti vähennetty palkastani.
Turvaa ja joustavuutta yllättäviin tilanteisiin
Puskurin tärkein tehtävä on vähentää stressiä ja tuoda mielenrauhaa. Se on ikään kuin tulevaisuuden vakuutus, jonka toivot pysyvän koskemattomana, mutta joka on taustalla turvana, jos elämässä tapahtuu odottamattomia käänteitä.
Esimerkiksi
- Kodinkone menee rikki
- Auto vaatii ison remontin
- Asunnon vesivahinko
- Menetät työpaikkasi
- Sairastut pitkäksi aikaa
- Korona
Puskuri suojaa sinua velkakierteellä ja antaa taloudellista turvaa, sinun ei tarvitse turvautua kalliisiin luottoihin, jos pystyt ottamaan rahan omista säästöistäsi. Joku tuttu saattaisi toki auttaa sinua ja lainata rahaa. Tilanteen mukaan saatat saada vakuutuksista tai Kelaltakin jotain – tosin viiveellä… Oman henkisen hyvinvoinnin kannalta on aina parempi olla itsenäisesti varautunut.
On tärkeää muistaa, että puskurirahaa käytetään vain hätätilanteisiin, ei hetken mielijohteisiin – kuten uuden auton hankinta tai lomamatkaan.
Missä säilyttää puskurirahasto?
Taloudelliselle puskurille on useampi säilytysvaihtoehto:
- Käteinen – Osa puskurirahasto voi olla hyvä varata käteisenä (muutaman päivän tarpeisiin) mahdollisten maksuhäiriöiden tai verkkopankkiongelmien varalta. Mutta loput puskurista jonnekin varmempaan paikkaan.
- Pankkitili – Helppo ja turvallinen vaihtoehto, mutta tässä on se vaara että rahat tulee käytettyä huomaamatta.
- Säästö- tai korkotili – Tarjoaa paremman koron kuin tavallinen pankkitili ja voi pitää sisällään nostorajoituksia, mikä voi auttaa hillitsemään turhia nostoja.
- Rahastot ja sijoitukset – Pitkällä aikavälillä korkoa korolle efekti tuottaa tulosta, mutta kun hätätilanne yllättää rahan nostaminen voi kestää muutamia päiviä tai joudut nostamaan rahasi juuri pahimpaan laskumarkkinaan.
- Arvometallit (kulta, hopea) – Hyvä inflaatiosuoja, mutta niiden muuttaminen rahaksi voi olla hidasta.
Itse säilytän omaa puskurirahastoani Svean säästötilillä, missä säästötilinkorko on tällä hetkellä 2,90 %. Olen harkinnut myös puskurirahaston siirtämistä rahastoihin, missä tuotot olisivat korkeammat kuin säästötililläni.
On hyvä vielä tässä yhteydessä muistuttaa käteisvaran tärkeydestä. Jopa Suomen Pankki on kehottanut ihmisiä varautumaan käteisvaroilla, jos maksukorttiliikenne on syystä tai toisesta poissa käytöstä. Oletko varautunut jos pankkien verkot kaatuvat tai pankkikortit eivät toimi?
Tuumasta toimeen – aloita taloudellisen puskurin rakentaminen
Luo itsellesi suunnitelma ja mieti miten iso puskurirahasto sinulle on sopiva. Kun puskuri kasvaa, taloudellinen itseluottamuksesi vahvistuu ja sinun on helpompi hengittää! Olet paremmin varautunut elämän yllättäviin tilanteisiin.
Kaikki alkaa pienestä. Jo pienikin summa tuntuu puskuritilillä hyvältä. Motivaatio ja itseluottamus oman talouden hallintaan kasvavat samaan tahtiin kuin puskurisi summa karttuu. Jokainen säästetty euro on askel kohti taloudellista riippumattomuutta!
